Banking Regulations Handbook

• Reulations Handbook

• Banking Supervision

Effective desde 12/03/2010 hasta 15/03/2010

British Pound	GBP	1.4068
Canadian Dollar	CAD	0.9102
Swiss Franc	CHF	0.8744
Yapanese Yen(*)	JPY	1.0206
USA Dollar	USD	0.9259
Mexican Peso	MXP	0.0716
Danish Krone	DKK	0.1713
Norway Krone	NOK	0.1588
Sweden Krona	SEK	0.1314
Euro	EUR	1.2750
"Convertible" Cuban Peso	CUC	1.0000

*Referred to a hundred units.

• Banco Metropolitano

• Banco de Inversiones

• Injustice in Miami

• Fidel's reflections

• Granma

• Juventud Rebelde

• El Economista

Regulations Handbook

El propósito que persigue el Banco Central de Cuba al editar el Manual de Regulaciones Bancarias, es el de mantener informados a sus usuarios sobre las normas que rigen la vida de las instituciones financieras en Cuba.

El Manual de Regulaciones Bancarias es una compilación de textos jurídicos seleccionados, agrupados conforme a la materia de que tratan:

Capítulo I. Instituciones financieras del Sistema Bancario Nacional

Sección 1. Generalidades
- 1.1.1 - Decreto Ley No. 172 de 28 de mayo de 1997 "Del Banco Central de Cuba".
- 1.1.2 - Decreto Ley No. 173 de 28 de mayo de 1997 "Sobre los bancos e instituciones financieras no bancarias".
- 1.1.3 - Resolución No. 24 de 24 de marzo de 1999 del Ministro Presidente del BCC "Reglamento para el otorgamiento de licencia a las instituciones financieras y oficinas de representación y su registro".
Sección 2. Bancos Comerciales
- 1.2.1 - Resolución No. 1 del 5 de agosto de 1997 del Ministro Presidente del BCC. Licencia del Banco de Crédito y Comercio.
- 1.2.2 - Resolución No. 15 del 4 de noviembre de 1997 del Ministro Presidente del BCC. Licencia del Banco Popular de Ahorro.
- 1.2.3 - Decreto Ley No. 181 de 23 de febrero de 1998 "Del Banco Nacional de Cuba".
- 1.2.4 - Resolución No. 21 de 28 de abril del 2000 del Ministro Presidente del BCC. Licencia del Banco Exterior de Cuba.
- 1.2.5 - Resolución No. 33 de 13 de junio del 2002 del Ministro Presidente del BCC. Licencia del Banco de Inversiones S.A.
- 1.2.6 - Resolución No. 15 de 7 de febrero del 2005 del Ministro Presidente del BCC. Licencia del Banco Metropolitano S.A.
- 1.2.7 - Resolución No. 47 de 28 de abril del 2005 del Ministro Presidente del BCC. Licencia del Banco Industrial de Venezuela S.A.
- 1.2.8 - Resolución No. 59 de 23 de noviembre del 2007 del Ministro Presidente del BCC. Licencia del Banco Internacional de Comercio S.A.
Sección 3. Instituciones financieras no bancarias
- 1.3.1 - Resolución No. 5 de 28 de agosto de 1997 del Ministro Presidente del BCC. Licencia específica de la Compañía Fiduciaria S.A.
- 1.3.2 - Resolución No. 19 de 4 de noviembre del 1997 del Ministro Presidente del BCC. Licencia específica de RAFIN S.A.
- 1.3.3 - Resolución No. 53 del 13 de marzo del 1998 del Ministro Presidente del BCC. Licencia específica del FIMEL S.A.
- 1.3.4 - Resolución No. 93 de 7 de octubre de 1998 del Ministro Presidente del BCC. Licencia específica de Corporación Financiera Habana S.A.
- 1.3.5 - Resolución No. 32 de 21 de mayo de 1999 del Ministro Presidente del BCC. Licencia específica de la Compañía Financiera Iberoamericana S.A.
- 1.3.6 - Resolución No. 14 de 11 de abril del 2002 del Ministro Presidente del BCC. Licencia específica de la Compañía Financiera S.A.
- 1.3.7 - Resolución No. 30 de 6 de junio del 2002 del Ministro Presidente del BCC. Licencia específica de Gilmar Project S.A.
- 1.3.8 - Resolución No. 43 de 22 de julio del 2002 del Ministro Presidente del BCC. Licencia específica de Corporación Financiera Azucarera S.A. (ARCAZ).
- 1.3.9 - Resolución No. 2 de 14 de enero del 2003 del Ministro Presidente del BCC. Licencia específica de FINTUR S.A.
- 1.3.10 - Resolución No. 2 de 2 de marzo del 2007 del Ministro Presidente del BCC. Licencia específica del FINATUR S.A.
- 1.3.11 - Resolución No. 60 de 23 de noviembre del 2007 del Ministro Presidente del BCC. Licencia específica del Grupo Nueva Banca S.A.
- 1.3.12 - Resolución No. 205 de 20 de mayo del 2008 del Ministro Presidente del BCC. Licencia específica de FINCIMEX S.A.
- 1.3.13 - Resolución No. 10 de 10 de febrero del 2009 del Ministro Presidente del BCC. Licencia específica de Casa de Cambio S.A. (CADECA).
Sección 4. Oficinas de Representación de Bancos e Instituciones financieras no bancarias
- 1.4.1 - Resolución No. 22 de 20 de enero de 1995 del Ministro Presidente del Banco Nacional de Cuba. Licencia de Oficina de Representación para Bank of Canada.
- 1.4.2 - Resolución No. 53 de 13 de febrero de 1995 del Ministro Presidente del Banco Nacional de Cuba. Licencia de Oficina de Representación para Fransabank.
- 1.4.3 - Resolución No. 330 de 16 de noviembre de 1995 del Ministro Presidente del Banco Nacional de Cuba. Licencia de Oficina de Representación para Banco Sabadell.
- 1.4.4 - Resolución No. 17 de 4 de noviembre de 1997 del Ministro Presidente del BCC. Licencia de Oficina de Representación para FINCOMEX Ltd.
- 1.4.5 - Resolución No. 92 de 7 de octubre de 1998 del Ministro Presidente del BCC. Licencia de Oficina de Representación para Caja de Ahorro y Monte de Piedad Madrid.
- 1.4.6 - Resolución No. 81 de 4 de octubre de 1999 del Ministro Presidente del BCC. Licencia de Oficina de Representación para Banco Nacional de Paris (BNP).
- 1.4.7 - Resolución No. 88 de 29 de octubre de 1999 del Ministro Presidente del BCC. Licencia de Oficina de Representación para NOVAFIN S.A.
- 1.4.8 - Resolución No. 57 de 10 de agosto del 2000 del Ministro Presidente del BCC. Licencia de Oficina de Representación para el Banco Bilbao Vizcaya Argentaria S.A.
- 1.4.9 - Resolución No. 15 de 30 de abril del 2002 del Ministro Presidente del BCC. Licencia de Oficina de Representación para Republic Bank Ltd.
- 1.4.10 - Resolución No. 56 de 3 de julio del 2003 del Ministro Presidente del BCC. Licencia de Oficina de Representación para Caja de Ahorro del Mediterráneo.
- 1.4.11 - Resolución No. 107 de 20 de noviembre del 2003 del Ministro Presidente del BCC. Licencia de Oficina de Representación para Financiera Océor.
- 1.4.12 - Resolución No. 43 de 31 de agosto del 2007 del Ministro Presidente del BCC. Licencia de Oficina de Representación para Gilmar Investments Inc.
- 1.4.13 - Resolución No. 38 de 14 de abril del 2008 del Ministro Presidente del BCC. Licencia de Oficina de Representación para HAVIN Bank Ltd.
- 1.4.14 - Resolución No. 223 de 17 de junio del 2008 del Ministro Presidente del BCC. Licencia de Oficina de Representación para Caribbean Tulip Finance.

Capítulo II. Sobre el capital y reservas

2.1 - Acuerdo No. 115 de 20 de mayo de 1998 del Consejo de Dirección del BCC. Capital mínimo para empezar a operar.
2.2 - Acuerdo No. 116 de 20 de mayo de 1998 del Consejo de Dirección del BCC. Constitución de reservas legales para contingencias o posibles pérdidas futuras.
2.3 - Acuerdo No. 226 de 23 de noviembre de 1998 del Consejo de Dirección del BCC. Normas sobre concentración de riesgos.
2.4 - Acuerdo No. 227 de 23 de noviembre de 1998 del Consejo de Dirección del BCC. Normas para préstamos a personas naturales y personas jurídicas vinculados a la propiedad.
2.5 - Acuerdo No. 228 de 23 de noviembre de 1998 del Consejo de Dirección del BCC. Reglamento para la clasificación de activos crediticios y política de provisiones.
2.6 - Acuerdo No. 27 de 25 de febrero del 2000 del Consejo de Dirección del BCC. Reglamento para la adecuación del capital.
2.7 - Acuerdo No. 45 de 23 de febrero del 2001 del Consejo de Dirección del BCC. Para la determinación del coeficiente mínimo de liquidez en las instituciones financieras.

Capítulo III. Regulaciones de Política Monetaria

3.1 - Resolución No. 64 de 27 de mayo de 1998 del Ministro Presidente del BCC. Sobre el Encaje Legal.
3.2 - Resolución No. 96 de 28 de octubre de 1998 del Ministro Presidente del BCC. Creación del Comité de Política Monetaria del Banco Central de Cuba.
3.3 - Acuerdo No. 108 de 6 mayo de 1998 del Consejo de Dirección del BCC. Sobre el Encaje Legal.
3.4 - Resolución No. 98 de 29 de octubre de 1998 del Ministro Presidente del BCC. Normas sobre el uso de certificados de depósito a término en pesos convertibles y dólares estadounidenses.
3.5 - Resolución No. 59 de 24 de mayo de 1999 del Ministro Presidente del BCC. Tasas de interés activas para créditos en moneda nacional.
3.6 - Acuerdo No. 13 de 17 de marzo del 2005 del Comité de Política Monetaria. Reevaluación de la tasa de cambio del peso convertible en relación con el dólar estadounidense.
3.7 - Acuerdo No. 15 de 24 de marzo del 2005 del Comité de Política Monetaria. Sobre tasa de cambio del peso cubano en relación con el peso convertible.
3.8 - Acuerdo No. 41 del 2008 del Comité de Política Monetaria. Tasas de interés para créditos comerciales e interés por mora.

Capítulo IV. Regulaciones de Cobros y pagos

4.1 - Resolución No. 71 de 17 de noviembre del 2000 del Ministro Presidente del BCC. Normas para el cobro de los cheques librados por el BCC.
4.2 - Resolución No. 61 de 14 de noviembre del 2002 del Ministro Presidente del BCC. Normas provisionales para cobro y pagos mediante transacciones de comercio electrónico.
4.3 - Resolución No. 67 de 3 de diciembre del 2002 del Ministro Presidente del BCC. Constitución del Comité de Cobros y Pagos del BCC.
4.4 - Acuerdo No. 50 de 24 de marzo del 2003 del Consejo de Dirección del BCC. Penalidades por emisión de cheques sin fondos o con deficiencias.
4.5 - Resolución No. 51 de 8 de agosto del 2003 del Ministro Presidente del BCC. Confirmación de estados de cuentas de las entidades estatales y las sociedades mercantiles 100% cubanas.
4.6 - Resolución No. 91 de 6 de octubre del 2005 del Ministro Presidente del BCC. Autoriza a las empresas estatales y sociedades mercantiles de capital 100% cubano que están autorizados a operar en pesos cubanos (CUP) y pesos convertibles (CUC) a pagarse entre sí deudas en cualquiera de estas monedas con independencia de la originalmente fue contratada.
4.7 - Resolución No. 88 de 26 de diciembre del 2007 del Ministro Presidente del BCC. Amplía la aplicación de la Resolución No. 91/05 del BCC.
4.8 - Resolución No. 245 de 3 de diciembre del 2008 del Ministro Presidente del BCC. Normas bancarias para los Cobros y Pagos.
4.9 - Instrucción No. 1 de 17 de septiembre del 2009 del Vicepresidente del BCC. Complementaria de la Resolución No. 245/08.

Capítulo V. Regulaciones de Control de Cambio

5.1 - Resolución No. 236 de 3 de octubre de 1994 del Ministro Presidente del Banco Nacional de Cuba. Normas para la importación y exportación de moneda libremente convertible por personas naturales.
5.2 - Resolución No. 357 de de 20 de diciembre de 1994 del Ministro Presidente del Banco Nacional de Cuba. Sobre la emisión del peso convertible.
5.3 - Resolución No. 75 de 2 de septiembre de 1999 del Ministro Presidente del BCC. Normas para la importación y exportación de moneda nacional por pasajeros.
5.4 - Resolución No. 86 de 20 de octubre de 1999 del Ministro Presidente del BCC. Regulaciones para el pago de multas por violaciones de las disposiciones administrativas aduaneras.
5.5 - Resolución No. 27 de 6 de junio del 2002 del Ministro Presidente del BCC. Normas para la importación y exportación de metales y piedras preciosas por personas naturales.
5.6 - Resolución No. 28 de 6 de junio del 2002 del Ministro Presidente del BCC. Normas para la importación y exportación de metales y piedras preciosas por personas jurídicas.
5.7 - Resolución No. 68 de 10 de diciembre del 2002 del Ministro Presidente del BCC. Autoriza la emisión del peso convertible como unidad de cuenta.
5.8 - Resolución No. 65 de 16 de julio del 2003 del Ministro Presidente del BCC. Sobre el uso obligatorio del peso convertible como medio de pago en las transacciones entre entidades estatales y sociedades mercantiles 100 % cubanas que empleaban en sus operaciones los dólares estadounidenses.
5.9 - Resolución No. 80 de 23 de octubre del 2004 del Ministro Presidente del BCC. Sobre tenencia por la población de dólares estadounidenses y otras monedas libremente convertibles.

Capítulo VI. Regulaciones de Supervisión Bancaria

6.1 - Resolución No. 91 de 19 de marzo de 1997 del Ministro Presidente del Banco Nacional de Cuba. Guía para la detección y prevención de movimiento de capitales ilícitos.
6.2 - Resolución No. 79 de 11 de septiembre de 1998 del Ministro Presidente del BCC. Reglamento de Supervisión Bancaria para los bancos e instituciones financieras no bancarias.
6.3 - Resolución No. 18 de 5 de marzo de 1999 del Ministro Presidente del BCC. Normas de relaciones de la Supervisión Bancaria con los auditores independientes e internos de los bancos e instituciones financieras no bancarias.
6.4 - Acuerdo No. 223A de 15 de enero del 2001 del Consejo de Dirección del BCC. Medidas contra los incumplidores de las regulaciones dictadas por Supervisión Bancaria.
6.5 - Instrucción No. 19 de 7 de mayo del 2002 del Superintendente. Lineamientos para la lucha contra el financiamiento al terrorismo.
6.6 - Resolución No. 17 de 19 de marzo del 2004 del Ministro Presidente del BCC. Oficina de Supervisión Bancaria.
6.7 - Instrucción No. 26 de 30 de julio del 2004 del Superintendente. Guía para la detección y prevención de movimiento de capitales ilícitos y operaciones ilicitas de cobros y pagos.
6.8 - Resolución No. 40 de 19 de julio del 2007 del Ministro Presidente del BCC. Reestructuración de la Oficina de Supervisión Bancaria.

Capítulo VII. Sobre cuentas bancarias

7.1 - Resolución No. 76 de 26 de diciembre del 2000 del Ministro Presidente del BCC. Procedimiento para la apertura de cuentas en moneda libremente convertible por personas jurídicas.
7.2 - Resolución No. 92 de 19 de noviembre del 2001 del Ministro Presidente del BCC. Normas para la apertura de cuentas bancarias en moneda libremente convertible por personas jurídicas extranjeras.
7.3 - Resolución No. 9 de 28 de febrero del 2002 del Ministro Presidente del BCC. Normas para apertura de cuentas bancarias en moneda libremente convertible por personas naturales.
7.4 - Resolución No. 49 de 2 de mayo del 2003 del Ministro Presidente del BCC. Documentación para la apertura de cuentas bancarias en moneda libremente convertible y moneda nacional por las Asociaciones.
7.5 - Resolución No. 11 de 3 de junio del 2004 del Ministro Presidente del BCC. Firmas autorizadas para operar cuentas bancarias.
7.6 - Resolución No. 17 de 8 de febrero del 2005 del Ministro Presidente del BCC. Requisitos mínimos apertura de los créditos bancarios en moneda nacional por personas jurídicas.
7.7 - Resolución No. 71 de 13 de julio del 2005 del Ministro Presidente del BCC. Autoriza para operar cuentas bancarias en CUC a misiones diplomáticas y consulares.
7.8 - Resolución No. 248 de 15 de octubre del 2008 del Ministro Presidente del BCC. Reglamento de cuentas corrientes.

Capítulo VIII. Cuenta única de ingresos en divisas del Estado

8.1 - Resolución No. 92 de 29 de diciembre del 2004 del Ministro Presidente del BCC. Creación de la Cuenta única de ingresos en divisas del Estado.
8.2 - Resolución No. 49 de 7 de junio del 2005 del Ministro Presidente del BCC. Creación de la Sucursal de Operaciones para la atención a la cuenta única de ingresos en divisas del Estado.
8.3 - Resolución No. 85 de 23 de julio del 2005 del Ministro Presidente del BCC. Registro contable de la Cuenta única de ingresos en divisas del Estado.
8.4 - Resolución No. 89 de 6 de agosto del 2005 del Ministro Presidente del BCC. Creación de la unidad contable "Fondos en divisas del Estado".
8.5 - Resolución No. 90 de 28 de diciembre del 2007 del Ministro Presidente del BCC. Reglamento para el apoderamiento de firmas autorizadas para operar los saldos de la Cuenta única de ingresos en divisas del Estado.

Capítulo IX. Normas sobre disciplina

9.1 - Resolución No. 16 de 22 de marzo del 2007 del Ministro Presidente del BCC. Reglamento disciplinario para el Sistema Bancario Nacional.
9.2 - Resolución No. 17 de 22 de marzo del 2007 del Ministro Presidente del BCC. Reglamento disciplinario para el BCC.
9.3 - Resolución No. 25 de 8 de abril del 2008 del Ministro Presidente del BCC. Coeficiente de Responsabilidad material.
9.4 - Resolución No. 25 de 24 de febrero del 2009 del Ministro Presidente del BCC Reglamento sobre Responsabilidad Material.

Capítulo X. Regulaciones generales

10.1 - Resolución No. 66 de 1ro. de junio de 1998 del Ministro Presidente del BCC "Reglamento sobre el Secreto Bancario".
10.2 - Resolución No.70 de 16 de agosto del 2001 del Ministro Presidente del BCC. Normas básicas sobre las operaciones de arrendamiento financiero.
10.3 - Resolución No. 99 de 14 de diciembre del 2001 del Ministro Presidente del BCC. Sistema informativo bancario.
10.4 - Resolución No. 26 de 18 de abril del 2007 del Ministro Presidente del BCC. Sobre los créditos sociales.

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