Banco Nacional de Cuba (BNC) fue creado mediante la Ley No. 13, del 23 de diciembre de 1948, como banco central del Estado, con autonomía orgánica, personalidad jurídica independiente y patrimonio propio. El 23 de febrero de 1998 se promulga el Decreto Ley No. 181, que recoge la estructura, funciones y actividades asignadas como organización bancaria internacional.

• Obtener y otorgar créditos en moneda nacional y en moneda libremente convertible.

• Emitir garantías bancarias de todo tipo previa evaluación de la gestión económico-financiera de la entidad solicitante.
• Librar, aceptar, descontar, avalar y negociar, en cualquier forma, letras de cambio, pagarés, cheques y otros documentos mercantiles negociables denominados en moneda nacional y divisas.
• Fijar las tasas de interés que deberán aplicar a las operaciones que efectúe el Banco, dentro de los límites que establezca el Banco Central de Cuba.
• Constituir entidades de seguro de crédito oficial a la exportación con arreglo a la legislación vigente en materia de seguros.
• Mantener el registro, control, servicio y atención a la deuda externa que el Estado cubano y el Banco Nacional de Cuba tienen contraída con acreedores extranjeros hasta la fecha de entrada en vigor del Decreto Ley No. 172, de 1997, del Banco Central de Cuba.

Cabe destacar que el Decreto Ley No. 181 establece que todas las garantías y obligaciones contingentes del Banco Nacional de Cuba en el momento de la promulgación del Decreto Ley No. 172, de 1997, del Banco Central de Cuba, y las que en el futuro emita y contraiga, son obligaciones válidas y vinculantes del BNC manteniendo plenos efectos legales, sin que la segregación de sus funciones de banca central afecten en manera alguna su respaldo, ni a los poderes y facultades que el BNC ostenta, a los efectos del cumplimiento de sus obligaciones en conformidad con el mencionado Decreto Ley.

El Banco Nacional de Cuba ha venido desarrollando un activo trabajo en las negociaciones y firma de acuerdos vinculados a la renegociación de la deuda, obteniéndose nuevos créditos con bancos e instituciones extranjeras, con mejores condiciones financieras.

Se concedieron financiamientos en moneda libremente convertible a entidades nacionales. También fue significativa la actividad en la reapertura de las capacidades de seguro de crédito a la exportación, permitiendo la ampliación de financiamientos externos y mayor acceso en el mercado.

En estos momentos el Banco Nacional de Cuba cuenta con una red local de mas de 186 puestos de trabajo. El flujo de información generado por esta red cuenta con un alto nivel de compartimentación y permite el acceso simultáneo por varios usuarios y actualmente se trabaja en la creación de accesos remotos a los servicios que oferta, así como en proyectos de interconexión bancarias.

Banco de Crédito y Comercio (BANDEC) fue constituido como banco comercial al amparo del Acuerdo 3215 del Comité Ejecutivo del Consejo de Ministros, de fecha 12 de noviembre de 1997, y posee Licencia General otorgada por el Banco Central de Cuba, mediante Resolución No. 1 de 1997, que lo faculta para desarrollar funciones universales inherentes a la banca comercial, tanto para operaciones en el territorio nacional como en el extranjero.

BANDEC distribuye sus servicios a través de una red de más de 200 sucursales ubicadas en todo el país, las que se encuentran totalmente automatizadas y de las cuales un total de 197 están interconectadas mediante la Red Pública de Transmisión de Datos, vía por la que se realiza un alto porcentaje de las operaciones del Banco. Al terminar el 2001 el Banco contaba con 42 cajeros automáticos ubicados en Ciudad de La Habana y algunas ciudades del interior del país.

Otra alternativa en la distribución de los servicios lo constituye el sistema de conexión remota banco - cliente, conocido como Virtual - BANDEC, herramienta que permite a los clientes operar sus cuentas y contratar otros servicios desde su computadora en la oficina u otro lugar, sin tener que presentarse en el banco.

La cartera de servicios de BANDEC presenta junto a servicios tradicionales de la banca cubana como servicios de financiación, servicios de cuentas, transferencias de fondos y servicios de caja, otros como la administración de fondos, fideicomisos y servicios técnicos a las inversiones que le brindan a los clientes un amplio abanico de posibilidades para satisfacer sus necesidades de la manera más efectiva.

Terminando el ejercicio contable 2001, se registraban en los libros utilidades antes de impuestos de 320,0 millones de pesos, mientras que los ingresos superaban los 423,0 millones, cifras que constituyen las cotas más altas desde que se constituyó el Banco.

Al culminar el 2001 el Banco contaba con más de 74,000 cuentas en moneda nacional y divisas correspondientes a clientes empresariales, las cuales son operadas por más de 53,000 titulares, cifras que ratifican al Banco de Crédito y Comercio en su condición de líder en ese segmento en el mercado cubano.

Las personas naturales, al cierre del año 2001, operaban un total de 345,000 cuentas en moneda nacional, pesos convertibles y divisas, estructuradas en cuentas corrientes, cuentas de ahorro, depósitos a plazos fijos y certificados de depósitos a término.

El Banco de Crédito y Comercio mantiene arreglos de corresponsalía con un total de 43 bancos, cifra superior a los 39 bancos corresponsales al finalizar el año 2000, y que permite a BANDEC y sus clientes realizar operaciones con una mayor cobertura internacional

Banco Popular de Ahorro (BPA) es una institución financiera diversificada, tanto por su naturaleza como por la ubicación geográfica de su red y los negocios que la conforman.

El BPA consolida su gestión comercial, tanto en la Banca de Particulares como en la Corporativa, siguiendo como política la orientación a:

• Fortalecer la posición en el segmento de personas particulares, apoyándose en la ampliación de la capacidad comercial de sus canales de distribución.
• Consolidar la participación en el segmento corporativo.
• Potenciar la captación de pasivos en divisas.
• Preparar y asimilar la nueva política de cobros y pagos del país.
• Buscar soluciones conjuntas en el sistema bancario para mejorar los servicios en el pago de los jubilados en la Ciudad de La Habana, entre otras.
• Ampliar la red de Cajeros Automáticos principalmente en la capital.
• Incremento de las operaciones en efectivo a través de TPV.

Durante el ejercicio del 2001 el BPA se ratificó como el líder en la banca de particulares, donde ha otorgado financiamientos importantes que benefician a la población en general y realizando, además, actividades de gran trascendencia social; dispone del 96,2% de los depósitos de la población captados y de más de 4,2 millones de cuentas, es decir que aproximadamente el 40% de la población cubana es cliente del BPA.

En la etapa se apreció un incremento de 29,0% en la cartera de financiamientos a personas naturales, lográndose mantener en cartera 414,5 miles de préstamos para bienes y servicios y en efectivo, por un importe de 659,1 millones de pesos, otorgándose por este concepto 107,7 miles nuevos créditos por un importe superior a los 378 millones de pesos.

El BPA cuenta con los medios para mantener una presencia activa en el mercado empresarial y para ello ofrece una amplia oferta de productos y servicios financieros como préstamos, líneas de créditos, leasing, factoring, descuentos de efectos comerciales, etc.

El crecimiento de la cartera de financiamientos es una evidencia de la consolidación de esta actividad, al alcanzar un incremento respecto al año 2000 de 595,2 millones de pesos, con un saldo final al cierre del ejercicio económico de 2 484,9 millones de pesos. Este nivel es el más alto alcanzado por el Banco Popular de Ahorro; se otorgaron financiamientos en divisa por 56,7 millones de dólares, básicamente a las empresas de la economía nacional.

El Banco Popular de Ahorro financia actividades de sectores productivos y de servicios, como resultado de negocios conjuntos con el Netherlands Caribbean Bank y la Corporación Financiera Habana, en los cuales participa como accionista con el 25% y el 40 %, respectivamente.

Banco Exterior de Cuba (BEC) de propiedad estatal, está dotado de autonomía orgánica, personalidad jurídica independiente y patrimonio propio y se ha formado con personal de amplia experiencia en materia bancaria y financiera, lo que le ha permitido asimilar y desarrollar en medida creciente diversos tipos de operaciones, conforme a la Licencia de carácter General que recibió del Banco Central de Cuba.

Lo anterior significa en la práctica bancaria que está facultado para desarrollar funciones inherentes a la banca universal o de múltiples servicios, en el territorio nacional, centro bancario extraterritorial (off shore) zonas francas, parques industriales y en el extranjero, estando autorizado a realizar transacciones en divisas y en moneda nacional.

Banco Exterior de Cuba brinda una atención preferente a las operaciones vinculadas al comercio exterior y especialmente al financiamiento y apoyo técnico para el desarrollo de exportaciones no tradicionales.

Se destacan en su actual desempeño las siguientes transacciones:

• Apertura y operación de cuentas bancarias de diverso tipo para realizar cobros y pagos de sus clientes en Cuba y en el extranjero.
• Realizar cobranzas y trámites sobre títulos valores.
• Emisión de cartas de crédito, avales y garantías.
• Participar en el financiamiento al comercio exterior, mediante créditos y descuento de efectos.
• Realizar inversiones en títulos-valores y adquirir en el mercado deudas de empresas cubanas, a su entera responsabilidad.
• Ampliar sus acuerdos de corresponsalía y operar cuentas con la banca internacional en función de sus necesidades.
• Establecer y mantener relaciones directamente con entidades de Seguro Oficial de Crédito a la Exportación, estando expresamente designado por el Banco Central de Cuba para tramitar operaciones que cuenten con Cobertura de Seguro y Financiamiento a mediano y largo plazos.

Para el cumplimiento de sus funciones, operaciones y negocios, el Banco Exterior de Cuba se rige por estrictas normas de análisis del riesgo y los principios establecidos por el Banco Central de Cuba a las entidades financieras cubanas, sobre las que ejerce su supervisión.

El Banco Exterior de Cuba cuenta con su propio sistema de contabilidad y una red totalmente automatizada de puestos de trabajo, así como el sistema de comunicación SWIFT para relacionarse con sus corresponsales. Publica anualmente sus Estados Financieros debidamente certificados por auditores externos y ofrece, en esa oportunidad, los detalles fundamentales de su actividad en cada período.

Banco Financiero Internacional, S.A. (BFI) es una entidad bancaria que fue inscrita como sociedad anónima al amparo del Decreto-Ley No. 84, del 13 de octubre de 1984, e inició sus operaciones el 5 de noviembre de ese mismo año, de acuerdo con la Licencia para operar el negocio de banca que le fue otorgada el 17 de octubre de 1984, y que la faculta para realizar las operaciones propias de un banco comercial, fundamentalmente en moneda libremente convertible, entre ellas:

• Recibir y otorgar depósitos en efectivo a la vista o a término.
• Emitir certificados a plazo fijo.
• Recibir y otorgar préstamos u otras modalidades de créditos o financiamientos.
• Ejecutar transferencias de fondos hacia y desde el extranjero.
• Realizar compraventa de moneda libremente convertible, metales preciosos y valores.
• Recibir en custodia y administrar depósitos de valores en moneda extranjera.
• Prestar servicios de administración de bienes, estudios financieros y de factibilidad, y realizar operaciones de intermediación.
• Emitir documentos bancarios, tales como: cartas de crédito, avales, cartas de garantía y similares.
• Establecer acuerdos de corresponsalía con entidades bancarias nacionales e internacionales.

Su estructura de dirección y organizativa está constituida por un Presidente, un Vicepresidente Ejecutivo, seis Directores Generales, un Director Adjunto y 17 Directores. Su máximo órgano de dirección es la Junta Directiva, asistida por los Comités de Crédito, Compras y Cuadros, y una participación colegiada en su Junta de Dirección Ampliada.

El Banco Financiero Internacional, S.A., presta servicios automatizados a través de 31 sucursales distribuidas por todo el país y conectadas al sistema central en tiempo real. En sus planes se contemplan 6 nuevas sucursales, ubicadas en importantes áreas de desarrollo económico y turístico del país.

Como resultado del trabajo desplegado desde su constitución, ha fortalecido notablemente su capital y reservas, ha aumentado su capacidad crediticia y financiera, y ha establecido relaciones de corresponsalía con una amplia red de bancos extranjeros.

Actualmente, su principal objetivo está dirigido a la diversificación y desarrollo de los servicios que presta, continuar desarrollando la actividad crediticia de las empresas cubanas, los servicios relacionados con la banca remota y electrónica, concentrando sus esfuerzos en los negocios bancarios con las personas jurídicas y naturales extranjeras, asociaciones económicas y empresas mixtas.

Banco Internacional de Comercio S.A. (BICSA), miembro del Grupo Nueva Banca S.A., fue constituido por Escritura de Constitución No. 49, de 29 de octubre de 1993, protocolizada ante la Notaría Especial del Ministerio de Justicia de la República de Cuba. La referida Escritura ha sido modificada sucesivamente por las Escrituras No. 123/1996, 112/1998 y 1805/2001, protocolizadas igualmente ante la misma notaría

Con fecha 29 de octubre de 1993, el Banco Nacional de Cuba (entonces banco central del país) le otorgó Licencia para operar, por tiempo indefinido, el negocio de banca en la República de Cuba, iniciando sus operaciones el 3 de enero de 1994.

Con fecha 10 de noviembre de 1997, el Banco Central de Cuba le ratificó la autorización para operar, extendiéndole una Licencia Especial Tipo A.

Su actividad fundamental la constituye la "banca de empresas", la que brinda a través de sus servicios centrales, y de cinco sucursales radicadas en la capital del país, en Santiago de Cuba y en Villa Clara. El registro de todas las transacciones es realizado en tiempo real, ofreciendo a sus clientes servicios de tarjetas y de banca remota, a la vez que se trabaja en el desarrollo de otras modalidades de banca electrónica.

Sus clientes institucionales, tanto nacionales como extranjeros, reciben un completo servicio de cuentas y documentario, mientras que las entidades nacionales, además, disfrutan de importantes volúmenes de facilidades crediticias. Prácticamente todos los sectores de la economía se benefician de esto, entre ellos, la agricultura y la industria alimenticia, las industrias básica y ligera, el transporte y la aviación, la pesca, la construcción, el comercio tanto exterior como interno, la industria sidero-mecánica, el azúcar, la informática y las comunicaciones, así como otros de importante incidencia, no sólo económica sino también social, como la salud, el abasto de agua, la educación, la cultura y el deporte.

La política crediticia que sigue el Banco es dictada de forma colegiada por su Comité de Crédito, y se basa en estrictos análisis y controles de la ejecutoria de los prestatarios.

El Banco cuenta con corresponsales en los cinco continentes, la mayoría de ellos bancos de primer orden, principalmente europeos y americanos.

Los fondos propios de los accionistas (Grupo Nueva Banca mayoritario y Bancholding), cercanos a los 95 millones de dólares estadounidenses en un balance en el rango de los 550/600 millones, le garantizan al Banco un fuerte índice de solvencia.

Banco Metropolitano S.A. surge en junio de 1996, como una sociedad constituida por acciones, inscripta en el Registro Central de Compañías Anónimas (Libro 138, Folio 100, Hoja 9952 ) en el Registro Mercantil Primero de la Habana (Libro 1192, Folio 100, Hoja 16785), y Licencia del Banco Central de Cuba según Resolución No. 21, del año 1997.

Los principales servicios que brinda el Banco son:

• Cuentas corrientes y de ahorro en moneda nacional y en moneda libremente convertible.
• Certificado de depósitos, y depósitos a plazo fijo en moneda libremente convertible.
• Pago y venta de cheques de viajeros y tarjetas de créditos nacionales e internacionales.
• Servicio de cajeros automáticos las 24 horas en tres de sus oficinas.
• Claves privadas a clientes para operar sus cuentas desde otras localidades en el territorio nacional o en el extranjero sin costo adicional.
• Pago directo de facturas domésticas de los clientes desde sus cuentas.
• Servicio de caja los sábados de 8.30 AM a 3.00 PM.
• Envío de estados de cuentas diarios por fax o por correo electrónico sin costo adicional.
• Cartas de crédito, cobranzas y descuentos de letras, alquiler de cajas de seguridad y otras operaciones bancarias relacionadas con sus clientes que le permitan las leyes.

El objetivo fundamental del Banco es prestar servicios a las embajadas y entidades extranjeras radicadas en Cuba, así como a sus funcionarios, empleados y población en general.

Los clientes del Banco Metropolitano pueden recibir los servicios que requieran en las oficinas de 5ta y 112, en Playa; Línea y M, en Plaza; y San José y Montserrate, Habana Vieja.

Tiene una amplia red de bancos corresponsales en el territorio nacional y en el extranjero y sus tarifas por los servicios que presta compiten con las de otros bancos en plaza.

Banco de Inversiones, S.A. fue creado mediante la Escritura de Constitución No. 344, del 14 de febrero de 1996, emitida por la Notaría Especial del Ministerio de Justicia de la República de Cuba.

El Banco Central de Cuba ratificó la Licencia anteriormente emitida por el Banco Nacional de Cuba y le otorgó al Banco de Inversiones, S.A. Licencia Especial Tipo A, mediante Resolución No. 23, de 1997.

Entre las operaciones autorizadas se encuentran:

• Realizar negocios bancarios de todo tipo y especialmente los relacionados con el financiamiento y/o administración de inversiones.
• Captar fondos y otorgar créditos por cuenta propia o como agente fiduciario por cuenta de personas jurídicas o naturales nacionales o extranjeras.
• Asesorar a personas jurídicas o naturales nacionales o extranjeras en materias bancarias y bursátiles, así como respecto al financiamiento de proyecto de inversiones.
• Adquirir o vender acciones, obligaciones, hipotecas y otros valores.
• Actuar como agente de cualquier persona natural o jurídica nacional o extranjera en cuestiones relacionadas con su objeto social.
• Tomar, aceptar y ejecutar cualquier representación legal, función o facultad, no prohibida por la ley que le puedan conceder, confiar, conferir o transferir. Puede actuar como representante; administrador o depositario de acciones, hipotecas y otros valores de cualquier tenor.
• Admitir en custodia acciones, obligaciones y otros valores en los términos y condiciones que quiera establecer.
• Suscribir cuantos contratos con entidades públicas o privadas, en el territorio nacional o en el extranjero fuere menester para el cumplimiento de sus objetivos, pudiendo incluso administrar entidades.

Principales servicios especializados que brinda:

• Participación en la creación de Empresas Mixtas y Asociaciones Económicas, asesorando a las partes interesadas.
• Localización de financiamiento para la ampliación de empresas existentes, previa evaluación de proyectos.
• Asesoría financiera, bancaria y bursátil.
• Fusión y disolución de empresas.
• Evaluación de proyectos de negocios y su apoyo financiero.
• Estructuración de facilidades crediticias para proyectos de inversiones.
• Gestiones para el descuento de efectos comerciales a través del Sistema Electrónico de Descuento de Efectos Comerciales (SEDEC), mediante comercio electrónico de los mismos.
• Publica el Boletín Hoy en el Mercado y organiza Seminarios como parte de la asesoría a clientes.

Mantiene cuentas en divisas y en moneda nacional en diferentes bancos del sistema, así como otras cuentas en divisas con bancos corresponsales en el exterior. Desde su creación, el Banco de Inversiones, S.A. participa activamente en financiamientos de proyectos de inversión y empresas mixtas en los principales sectores de la economía.

Es el único banco de inversión en el país con servicios muy especializados en esa materia.

Banco Industrial de Venezuela-Cuba S. A. (BIVC): recibió del Banco Central de Cuba, por Resolución 47 del 2005, la autorización para operar como institución bancaria en el territorio nacional, otorgándosele una Licencia Especial que le faculta para llevar a cabo operaciones de intermediación financiera en divisas.

De acuerdo con dicha licencia, el BIVC está autorizado para realizar un amplio grupo de actividades, entre ellas:
• Recibir y otorgar préstamos u otras modalidades de crédito o financiamientos, con garantía o sin ella.

• Prestar servicios de administración de bienes, así como realizar estudios financieros, de factibilidad, u otros.
• Efectuar todas las operaciones posibles con letras de cambio y otros documentos negociables, librados o aceptados por personas naturales o jurídicas.
• Emitir y operar cartas de garantía, cartas de crédito y demás documentos relativos al comercio internacional.
• Financiar operaciones de exportación e importación de bienes o servicios de ingeniería financiera, gestoría de negocios e instrumentar medidas de promoción y desarrollo de proyectos de exportación.
• Realizar operaciones de remesas con el personal diplomático y nacionales de la República Bolivariana de Venezuela radicados en Cuba, de acuerdo con la legislación vigente.
• Ofrecer coberturas de tasas de interés y de riesgo cambiario, así como financiar inversiones, realizar operaciones de arrendamiento financiero.
• Participar en operaciones de refinanciamiento de deuda.

La licencia recibida le permite operar el negocio bancario en Cuba por 50 años y precisa que debe destinar anualmente un porcentaje de sus utilidades netas para crear e incrementar una reserva legal que cubra riesgos y posibles pérdidas futuras, que alcance, como mínimo un monto igual al de su capital. Asimismo, el banco está sujeto a la inspección y supervisión del Banco Central de Cuba.